자영업자 세금과 노후를 지키는 3가지 방법

 많은 자영업자는 노후대비의 사각지대에 놓여져 있습니다. 자영업자는 일반적으로 일정한 수입이 보장되지 않고 잉여자금을 계속 재투자해야합니다. 또한, 직장인과는 달리 퇴직금이나 퇴직연금을 받을 수 없기에 노후 대비가 취약한 경우가 많습니다.

출처: 한화생명

  또한, 매장관리, 직원관리, 마케팅, 회계업무 등을 혼자서 감당해야하는 소규모 자영업자라면 세금을 대비할 여력이 없는 것 또한 사실입니다. 그래서 오늘은 노후 준비와 절세를 한 번에 해결하는 3가지 방법을 소개하고자 합니다.

1. 노란우산공제

 자영업자의 5년 생존율은 27.5%에 불과합니다. 4명 중 1명은 5년을 버티지 못한다는 실정입니다. 최악의 시나리오에 당신을 지켜줄 상품이 바로 노란우산공제 입니다. 노란우산공제의 공제금은 담보제공, 압류, 양도가 금지되기 때문에 최악의 상황에서 최소한의 생활을 보장받을 수 있습니다. 또한, 자영업자가 폐업하거나 사망, 질병으로 일을 못하는 상황에서 사업재기를 돕기 위한 제도 입니다. 또한, 가입기간 10년이 지났거나 가입자의 연령이 만 60세 이상인 경우에도 청구할 수 있어 자영업자의 퇴직금 제도라 볼 수 있습니다.

 노란우산공제는 최대 500만원까지 소득공제가 가능합니다. 기존의 소득공제 상품과는 별도로 추가적인 소득공제가 가능하기 때문에 세무적인 이점을 충분히 활용할 수 있습니다. 최근에는 자영업자들이 많이 사용하는 캐시노트 앱을 통해 은행에 가실 필요없이 간편하게 가입이 가능합니다, 아래 링크를 통해 손쉽게 가입할 수 있습니다.

https://bit.ly/3erA5gx

2. IRP 

노후에 필요한 자금을 마련하기 위해 가장 먼저 고려하는 상품이 개인형 IRP 입니다. 노후에 필요한 자금을 가장 효율적으로 마련할 수 있는 상품이기 때문입니다. 55세 이후부터 연금 방식으로 받는 상품이며 그 이전에 해지할 시 받았던 세액공제 혜택을 토해내야하기 때문에 이 점은 주의하셔야 합니다. 연 1,800만원 납입 가능하며 연 700만원까지 최대 16.5% 세액공제가 가능합니다.

IRP는 직장인뿐만 아니라 군인, 프리랜서, 자영업자 등 소득이 있는 모든 사람들이 가입할 수 있습니다. 연금 수령까지 과세가 이연되고 낮은 세율을 부과해 복리효과를 최대한 누리실 수 있는 상품입니다.

3.연금저축계좌

 연금저축은 누구나 가입할 수 있는 상품입니다. 연 400만원까지 세액공제 되며 연 1,800만원까지 납입이 가능하며 이 총 금액은 IRP 납입금과 합한 금액입니다. 납입한 연금은 IRP와 마찬가지로 55세 이후 부터 연금의 형태로 받을 수 있습니다. 연금저축은 원금이 보장되는 보험의 형태와 원금 손실의 위험은 있지만 높은 수익률을 추구할 수 있는 펀드의 형태가 있습니다. 가입자는 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.

신경꺼도 노후대비와 절세를 한번에

 지금까지 노후대비와 절세를 한번에 챙길 수 있는 3가지 상품을 알아보았습니다. 노란우산공제와 IRP, 연금저축을 통해 세금도 챙기고 노후도 대비할 수 있기 때문에 자영업자라면 누구나 고려해야하는 상품입니다. 다만, 장기투자의 성격이 강하고 중간에 해지 시 투자의 이점을 모두 토해내야 하기 때문에 신중한 접근이 필요합니다.